知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款 助企業(yè)“知本”變“資本”

在當前科技型企業(yè)的主要資產(chǎn)形態(tài)中，商標、專(zhuān)利等無(wú)形知識產(chǎn)權的比重越來(lái)越高?？萍夹托∥⑵髽I(yè)因為規模小，缺乏可用作抵押的有形資產(chǎn)，同時(shí)也因為其具有“科技”的特性，所以政府部門(mén)十分看重科技型小微企業(yè)的發(fā)展。近年來(lái)，包括招商銀行、交通銀行、中國銀行、華夏銀行等在內的多家銀行都紛紛試水知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，積極發(fā)展信貸創(chuàng )新產(chǎn)品，為中小企業(yè)的融資拓寬了渠道。

以股份制商業(yè)銀行中的華夏銀行為例，該行近年來(lái)正在積極推進(jìn)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資工作，以破解制約中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，幫助中小企業(yè)將無(wú)形的“知本”轉化為有形的“資本”。

知識產(chǎn)權質(zhì)押融資模式是一種什么樣的模式？

根據定義，所謂知識產(chǎn)權質(zhì)押融資，是一種相對新型的融資方式，區別于傳統的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機構申請貸款的方式，指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專(zhuān)利權、商標權、著(zhù)作權中的財產(chǎn)權經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，向銀行申請融資。

據華夏銀行昆明分行中小企業(yè)部總經(jīng)理徐立介紹，今年，華夏銀行首次嘗試以軟件著(zhù)作權作為質(zhì)押擔保的創(chuàng )新融資方式貸款，并取得了顯著(zhù)的成效。中小企業(yè)遭遇融資難題，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款是解決難題的有效途徑之一，擁有自主知識產(chǎn)權的科技型中小企業(yè)，只要以其知識產(chǎn)權作為抵押，就能從華夏銀行貸到款。

云南鷹衛安防科技有限公司是一家從事安?？萍籍a(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，以及應用管理的綜合性股份有限公司。該公司擁有“云南鷹衛人力資源管理系統”等6項著(zhù)作權，經(jīng)專(zhuān)業(yè)機構評估，其價(jià)值為1120.09萬(wàn)元。在發(fā)展的過(guò)程中，公司遇到了資金瓶頸，通過(guò)6項著(zhù)作權與其它產(chǎn)權相組合的方式，云南鷹衛安防科技有限公司從華夏銀行得到了2000萬(wàn)元的質(zhì)押貸款。

記者獲悉，華夏銀行通過(guò)知識產(chǎn)權質(zhì)押為云南鷹衛安防科技有限公司成功融資的案例，同時(shí)也是云南省內發(fā)放的首筆以軟件著(zhù)作權質(zhì)押為擔保方式的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款，這類(lèi)貸款模式屬于政府貼息類(lèi)項目補助范疇。2014年以來(lái)，在昆明范圍內，該類(lèi)貸款模式成功對包括云南鷹衛安防科技有限公司在內的5家中小企業(yè)進(jìn)行了扶持，政府共支持貼息資金624.3萬(wàn)元，帶動(dòng)企業(yè)向銀行融資15900萬(wàn)元。

徐立告訴記者，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資一般以實(shí)際控制人保證、房產(chǎn)抵押及著(zhù)作權質(zhì)押的方式來(lái)發(fā)放貸款?？紤]到云南鷹衛安防科技有限公司的具體經(jīng)營(yíng)情況，以及市場(chǎng)地位情況，華夏銀行最終采取了房產(chǎn)和知識產(chǎn)權融合的擔保方式，為該公司發(fā)放了這筆貸款。

徐立說(shuō)，為了降低銀行的信貸風(fēng)險，同時(shí)還追加了實(shí)際控制人的連帶責任保證。目前，云南鷹衛安防科技有限公司的付息情況正常，貸款用途也符合銀行的相關(guān)規定。

據悉，企業(yè)申報知識產(chǎn)權融資，只能用于企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展項目。對符合條件的，可對其知識產(chǎn)權質(zhì)押認定標的額對應的新增貸款額按不高于人民銀行公布的同期貸款基準利率的100%給予財政貼息，貼息期限不超過(guò)一年，同一企業(yè)在一個(gè)自然年度內共計獲得創(chuàng )新發(fā)展項目融資最高貼息額不高于200萬(wàn)。

近年來(lái)，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資模式發(fā)展勢頭非?？?，不過(guò)目前還沒(méi)有實(shí)現全國性的規?；茝V，因為知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款存在著(zhù)評估難、風(fēng)險大、處置難等瓶頸，需要政府和銀行、評估、法律等專(zhuān)業(yè)機構的共同努力。正是因為這些問(wèn)題，此前很少有銀行涉足知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。