科技創(chuàng )新讓金融服務(wù)更高效

很多消費者就醫、購物時(shí)往往要排隊繳費，隨著(zhù)金融科技發(fā)展，移動(dòng)支付有望改變這一局面，讓生活變得更輕松便捷。此外，金融科技成果不斷涌現，在提升金融服務(wù)效率的同時(shí)，也降低了服務(wù)成本，提升了風(fēng)險識別與安全管控能力，成為推動(dòng)金融普惠民生的重要助力

　　近期，蘋(píng)果支付等產(chǎn)品正式上線(xiàn)，移動(dòng)支付概念再一次進(jìn)入普通消費者的視野。這些產(chǎn)品的核心，都是通過(guò)科技手段NFC（近場(chǎng)通訊技術(shù)），在無(wú)需網(wǎng)絡(luò )的情況下完成支付。事實(shí)上，不僅是在移動(dòng)支付領(lǐng)域，金融科技的創(chuàng )新手段，正在惠及與生活息息相關(guān)的場(chǎng)景，以實(shí)現更加便捷、高效的生活方式。

　　掛號繳費不再兩頭跑

　　記者來(lái)到位于上海市徐匯區的復旦大學(xué)附屬中山醫院，前來(lái)就診的患者絡(luò )繹不絕。據復旦大學(xué)附屬中山醫院院長(cháng)助理、門(mén)急診部主任李鋒介紹，“醫院2015年全年的門(mén)診量大約在350萬(wàn)人左右，平均每天近萬(wàn)人?！?/font>

　　長(cháng)期以來(lái)，“排隊多”“繳費繁”是影響患者就醫體驗的突出問(wèn)題，飽受詬病。近年來(lái)，雖然各方也拿出了一些解決方案，但仍然沒(méi)有抓住“痛點(diǎn)”。中國銀聯(lián)于2015年推出了“現代醫院”醫療行業(yè)支付解決方案，將金融創(chuàng )新應用在排隊、繳費等環(huán)節，復旦大學(xué)附屬中山醫院就是試點(diǎn)之一。

　　傳統就醫模式中，患者掛號加繳費通常要經(jīng)歷至少兩次排隊，應用了銀聯(lián)“現代醫院”服務(wù)后，患者通過(guò)中山醫院手機APP或者門(mén)診現場(chǎng)的一站式服務(wù)機，不用再去繳納掛號、買(mǎi)藥等費用，在診室由醫生點(diǎn)幾下鼠標即可完成，就診時(shí)間至少節省半個(gè)小時(shí)。

　　“在‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時(shí)代，各種互聯(lián)網(wǎng)醫療相關(guān)的概念和APP非?；鸨?，但鮮有成功的，過(guò)程繁瑣、不接地氣是重要原因?！F代醫院’真正節約了患者的時(shí)間，優(yōu)化了就醫流程，所以反響很好?！睆偷┐髮W(xué)附屬中山醫院副院長(cháng)高鑫坦言。

　　“現實(shí)中，有的醫院也有類(lèi)似功能的掛號機，但一個(gè)機器對應一個(gè)銀行，如果患者沒(méi)有那家的銀行卡，就不能享受服務(wù)，安裝幾十臺機器既不經(jīng)濟、也不現實(shí)，實(shí)際效果很不理想。銀聯(lián)把銀行端整合起來(lái)，一臺終端，多家銀行都可以使用，有效提升了患者的服務(wù)體驗，也降低了醫院的運營(yíng)成本?！备喏胃嬖V記者。

　　“云閃付”提升支付體驗

　　在北京的“7-11”便利店，消費者佩戴智能手表在標有“閃付”的POS機上一揮，大約幾秒就完成了付款。這款與銀聯(lián)合作的手表里植入了銀行的金融IC芯片與NFC模塊，無(wú)需網(wǎng)絡(luò )，也不用打開(kāi)任何軟件，便可在具有銀聯(lián)“閃付”標志的POS機上完成支付。

　　中國銀聯(lián)北京分公司助理總經(jīng)理丘鍵告訴《經(jīng)濟日報》記者，“在一些特定場(chǎng)景如便利店、咖啡廳中，客戶(hù)選擇東西通常只要幾十秒，但排隊卻需要數分鐘，這對于購物體驗有很大影響。原來(lái)，付款時(shí)輸入密碼、打單、簽名等環(huán)節占用了時(shí)間，‘云閃付’結合小額免簽免密業(yè)務(wù)，省去了這些環(huán)節，支付速度明顯提升?！?/font>

　　據介紹，“云閃付”作為以非接觸支付技術(shù)為核心的銀聯(lián)移動(dòng)支付新標志，包括HCE以及未來(lái)的蘋(píng)果、三星等多種手機支付方式，實(shí)現了移動(dòng)支付安全性與便利性的結合。用戶(hù)使用HCE產(chǎn)品時(shí)，只需一部具備N(xiāo)FC功能的手機，可直接在手機銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即云閃付卡。此時(shí)手機就相當于一張虛擬銀行卡，可在線(xiàn)下具有銀聯(lián)“閃付”標識的聯(lián)機POS機支付，支付過(guò)程不需要使用網(wǎng)絡(luò )，也不必打開(kāi)APP。

　　事實(shí)上，包括運動(dòng)手環(huán)在內的不少可穿戴設備，都可以在植入模塊后實(shí)現支付功能?！半S著(zhù)科技的發(fā)展，以可穿戴設備為代表的各類(lèi)智能軟硬件正在開(kāi)啟人們的智能生活?！敝袊y聯(lián)總裁時(shí)文朝表示，“包括‘云閃付’在內的新一代移動(dòng)支付產(chǎn)品，是應用創(chuàng )新支付技術(shù)，在傳統銀行卡安全高效的基礎上致力提升用戶(hù)體驗，帶來(lái)更豐富的移動(dòng)支付選擇?！?/font>

　　中國銀聯(lián)產(chǎn)品部相關(guān)負責人李春歡說(shuō)，“從商業(yè)銀行角度，移動(dòng)支付發(fā)展是順應金融IC卡加速遷移的趨勢；從用戶(hù)規模上看，按照現有的發(fā)展速度，預計2017年，NFC設備總數將達到19.5億臺，移動(dòng)支付前景廣闊”。

　　技術(shù)手段保安全

　　信息安全如何保障？復旦大學(xué)附屬中山醫院相關(guān)負責人透露，“之前也有一些其他支付機構跟我們談合作，但我們不敢與他們合作。從醫院角度，病人的數據非常敏感，這涉及患者個(gè)人隱私問(wèn)題，而且很多數據可以直接用于商業(yè)用途，一些機構打的就是這個(gè)算盤(pán)。另外，前來(lái)就醫的患者中，中老年占有很大比例，五花八門(mén)的軟件他們并不敢用，我們看中的就是銀聯(lián)的安全性?！?/font>

　　“云閃付”減掉了輸密等過(guò)程，雖然支付方便了，但是賬戶(hù)資金如何保障？據業(yè)內人士透露，“云閃付”憑借動(dòng)態(tài)密鑰、云端驗證等多重安全保障，在支付時(shí)，都需要得到銀行或銀聯(lián)系統的認證。

　　“銀聯(lián)及銀行還會(huì )對小額免密免簽交易進(jìn)行風(fēng)險控制，例如檢查單筆交易金額及累計交易金額、暫停授權可疑交易等，另外對于卡片丟失、資金損失等情況，也有相應的賠付措施?！便y聯(lián)相關(guān)工作人員表示。另外，由于NFC屬于近距離高頻無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)，不需要聯(lián)網(wǎng)，也減少了掉入“偽基站”等陷阱的可能性。

　　當前，越來(lái)越多的銀行正加入到移動(dòng)支付的行列中來(lái)?！斑^(guò)去銀行對快捷支付重視程度不夠，把支付就看成是單純的支付，沒(méi)有看到增強客戶(hù)黏性等方面的作用，現在不少銀行已經(jīng)意識到了這一點(diǎn)，正在積極彌補?！崎W付’作為銀行系的快捷支付體系，有望獲得更快發(fā)展?！焙阖S銀行研究院執行院長(cháng)董希淼表示。相關(guān)數據顯示，云閃付HCE產(chǎn)品自發(fā)布以來(lái)累計發(fā)卡已超過(guò)50萬(wàn)張，工行、建行、招行、興業(yè)等銀行的產(chǎn)品受到持卡人的廣泛歡迎。

　　中國工程院院士、中國銀聯(lián)執行副總裁柴洪峰表示，“隨著(zhù)金融創(chuàng )新應用成果不斷涌現，在提升金融服務(wù)效率的同時(shí)，也降低了服務(wù)成本，提升了風(fēng)險識別與安全管控能力，為社會(huì )經(jīng)濟與民生事業(yè)的發(fā)展提供了強有力的技術(shù)與產(chǎn)品基礎?！?/font>